原创： Bruce tong  国民智保  

   家庭的成立和宝宝的降生，既是幸福生活的开始，也无形中提升夫妻双方的风险保障意识，幸福家庭需要保险护航。

   第一次购买保险，应该先买大人的还是先买小孩子的呢？

    1.先买大人的还是先买小孩子的？

   理性上，一个家庭应优先为大人购买保险，尤其是家庭的经济支柱应该最优先。大人一切平安，有持续的收入，家人即使出现一些困难也终归好解决。而万一大人出现意外或身患重病，有了保险，就可以获得保险理赔，从而获得一定的经济补偿，避免医疗支出或收入中断导致“一夜回到解放前”。从这个角度说，应该优先为大人购买保险。

然而在情感上，父母总是爱子女胜过爱自己，而且小孩子的保险费一般更低、更容易接受，所以实际购买决策时，为小孩子购买保险更容易水到渠成。

业内人士以为，万事开头难，购买保险亦是如此。先为小孩子购买保险，有了第一张保单，家庭的更多保障离配置齐全还会远吗？

    2.买什么样的保险？

各 种保险产品看的人眼花缭乱，新用户究竟该买什么样的保险呢？业内人士以为，要充分发挥保险的保障作用，如下几种保险产品可以优先购买：

    1）重大疾病保险

    重疾保险通常保障25种或更多种的大病，包括各类癌症、心肌梗塞等，可以涵盖几乎95%以上的大病。其保障意义在于一旦发生重大疾病，符合理赔标准即可获得一笔定额给付。

比如张三投保了某款重大疾病，保额30万，2年后诊断出肝癌，符合理赔标准，那么即可获得30万的理赔款。这笔钱可以自由支配，既可以用于医疗支出，也可以弥补收入损失。

小孩子的重大疾病保险费率特别优惠，通常一年只需要100元左右，就可以获得30万的保额，非常适合作为家庭的第一张保单，也是父母对孩子最好的关爱。

    2）意外险

    工作生活中意外无处不在。意外险一般费率极低，一年只要几十元即可获得10万保额。如果经常出差或开车上下班，就很需要购买交通意外险，一年只要几十元可以获得上百万保额。

     3）定期寿险

    寿险通俗理解就是，人去世了就赔钱。寿险是家庭责任的体现。一家的经济支柱尤其需要购买此保险。一旦因意外或疾病离开人世，家人可以获得定额的理赔金，弥补家庭的收入损失。特别是收入集中于一人，且背有大额房贷的家庭，尤其需要购买定期寿险，以避免由于家庭经济支柱身故导致的生活无着、甚至房屋被银行收回的风险。

   比如李四购买了定期寿险，保额100万，2年后因意外身故，那么李四的家人可以获得100万的理赔款，这笔钱可以用来还房贷，或者用于以后的生活、子女教育等。

    4）医疗险或其他保险

    我国医保的特点是广覆盖、低保障，很多特效药无法获得医保报销。最近几年“尊享e生”等百万医疗类产品比较火爆，保障额度高达数百万，而一年支出只要300元左右，购买该类医疗险是个不错的选择。